Se você tem feito compras online recentemente, como muitos consumidores estadounidenses fizeram durante a pandemia, para evitar as compras contato pessoal, provavelmente percebeu um aumento da recorrência de ofertas anunciando parcelamentos gratuitos.

Klarna, QuadPay, Affirm, Sezzle, estes são apenas alguns dos provedores bancários mais conhecidos que financiam planos de parcelamento para comerciantes de e-commerce. 

E à medida que as compras online continuam a aumentar e os consumidores procuram mais maneiras de economizar devido ao COVID-19, os serviços “compre agora, pague depois” ganharam mais popularidade .

Recentemente o PayPal lançou um novo produto nos Estados Unidos, denominado “Pay in 4”, um plano de parcelamento sem juros. O consumidor que optar pelo plano pode fazer uma compra e pagar ao comerciante em quatro parcelas sem juros, entre US $ 30 e US $ 600, em um período de seis semanas. 

“Os varejistas estão sempre procurando maneiras novas e confiáveis ​​de aumentar as vendas sem assumir riscos ou custos adicionais”, disse Doug Bland, vice-presidente sênior de crédito global do PayPal. “A pandemia COVID-19 acelerou os desafios que eles enfrentam, especialmente à medida que entramos na temporada de férias. Da mesma forma, os consumidores estão procurando maneiras mais flexíveis e versáteis de pagar, especialmente online. ”

Compre agora, pague depois não é um conceito novo, observa Mark A. Cohen, diretor de estudos de varejo da Escola de Pós-Graduação em Negócios da Universidade de Columbia, ressaltando que a prática tem sido a base do crédito ao consumidor desde a Segunda Guerra Mundial.

“Primeiro, havia contas de loja individuais, amplamente construídas, como aluguel, com base no pagamento mensal”, explica Cohen. “Depois, havia os cartões de crédito de lojas de varejo – à la Sears, Roebuck and Co .; Macy’s, etc. – que permitia aos clientes comprar agora e pagar com o tempo. Estes foram fornecidos em conjunto com características da loja como ‘layaway’, que permitia aos clientes reservar mercadorias normalmente por um pequeno depósito ou taxa, que eles poderiam pegar e pagar em uma data posterior ”.

Embora as bases para os serviços Buy Now Pay Later tenham sido estabelecidas há décadas, o crescimento repentino é quase esperado, dada a rapidez da recente crise econômica. 

Como a taxa de desemprego dos EUA atingiu 10,2% em julho (abaixo de um pico de 14,7% na primavera), Cohen especula que muitos consumidores no meio da pandemia foram pressionados a esgotar seus cartões de crédito para se manter à tona. 

Ao mesmo tempo, os emissores de cartão de crédito, por sua vez, provavelmente reduziram os limites de crédito de muitos clientes, já que eles se tornaram muito menos solventes. 

A resposta dos varejistas, que também sofrem muito com os gastos fracos do consumidor, respondem ao momento oferecendo serviços BNPL sem juros (contanto que o cliente pague dentro do prazo prescrito) para induzir os clientes a comprar agora, não depois.

“Ele permite que os compradores – especialmente os mais jovens – gastem com alguma urgência, em vez de esperar ou não gastar”, diz Wendy Liebmann, CEO da empresa de consultoria WSL Strategic Retail. 

“Isso é uma vantagem para categorias como roupas, em que tendências dentro e fora significam que há certa urgência para comprar. Esperar pode não ser uma opção, pelo menos do ponto de vista emocional. ”