O Escritório de Controladoria da Moeda dos Estados Unidos (OCC) concedeu aprovação condicional à empresa de empréstimos e fintech SoFi para receber uma licença de banco nacional, uma designação que permitirá que receba depósitos e faça empréstimos por conta própria.

Atualmente, a SoFi licencia o contrato de outro banco para fornecer o apoio legal para sua operação – um modelo usado por muitos dos chamados bancos desafiadores, como o Chime, mas que reduz seus lucros.

O processo de obtenção de autorização de um banco nacional é lento e caro, mas é aquele para o qual outros iniciantes financeiros estão se voltando. O banco online Varo recebeu um em agosto, enquanto a gigante de pagamentos Square também está em processo de obtenção.

Para a SoFi, que primeiro fez seu nome refinanciar empréstimos estudantis de advogados e outros profissionais de alto rendimento, a carta patente do banco é parte de uma estratégia maior para se tornar uma instituição financeira de serviço completo. A empresa agora oferece de tudo, desde criptomoedas a frações de ações, e na quarta-feira anunciou um cartão de crédito oferecendo 2% de volta nas compras.

A SoFi também parece estar em uma situação mais estável do que em 2018, quando quase sofreu um colapso após a saída de seu fundador em meio a um escândalo de assédio sexual e redução dos lucros de seu negócio de empréstimos estudantis. Desde então, diversificou suas ofertas de produtos e obteve um novo fluxo de receita importante por meio da aquisição de US $ 1,2 bilhão da Galileo, uma empresa que fornece serviços de back-end para muitos outros bancos digitais.

A aquisição condicional de um contrato de banco pela SoFi também ocorre quando muitos bancos desafiadores enfrentam ventos contrários em meio à concorrência feroz e um ambiente de baixa taxa de juros – uma situação que alguns analistas prevêem que resultará em consolidação ou simplesmente desaparecimento de alguns bancos.

Embora a aprovação do OCC efetivamente abra caminho para que o SoFi se torne um banco nacional, a empresa ainda deve aguardar a aprovação formal da Federal Deposit Insurance Corporation e do Federal Reserve.