A Jiko, uma empresa de tecnologia financeira ou “fintech” sediada em Berkeley, levantou US$ 40 milhões em financiamento de capital de risco em uma tentativa de assumir o braço de varejo de Wall Street. A injeção de dinheiro, liderada pela Upfront Ventures e pela firma de investimentos Wafra, segue uma rodada inicial de financiamento de dívidas de US$ 7 milhões, colocando o aumento total da empresa em US$ 47 milhões até o momento.

A maioria dos desafiadores de fintech existentes passou anos adquirindo clientes com aplicativos sofisticados e promessas de taxas não ocultas, só mais tarde se preocupando em compensar os custos crescentes de aquisição de clientes, em parte trazendo a captação de depósitos internamente. O Lending Club, um dos pioneiros da fintech, comprou o Radius Bank por US$ 185 milhões em fevereiro. O Startup Varo recebeu uma licença bancária nacional este ano. A Square e, mais recentemente, a SoFi conseguiram aprovações para se tornarem bancos também.

Jiko optou pela abordagem inversa. Fundada há quatro anos por Stephane Lintner, um ex – comerciante da Goldman Sachs , a Jiko começou por adquirir um banco existente antes de lançar um produto. Os fundos dos investidores foram mantidos em custódia por dois anos, enquanto a Jiko buscava a compra do Mid-Central National Bank, com sede em Minnesota, negócio que foi consumado em setembro 

A estratégia coloca a Jiko à frente de alguns rivais na corrida para satisfazer os reguladores financeiros, mas muito atrás em atrair clientes. Nesse ínterim, o Chime, outro banco desafiador dos EUA, vem crescendo em popularidade, contribuindo para sua impressionante avaliação privada de US$ 14,5 bilhões. Outros desafiantes variam de Monzo a MoneyLion.

A abordagem incomum e lenta de Jiko não é o único ponto de diferenciação. A empresa se orgulha de destinar todos os seus depósitos à compra de títulos de curto prazo do Tesouro dos Estados Unidos. O valor de uma conta da Jiko não é o potencial para altos rendimentos – um campo de batalha cada vez menor das fintechs em meio à redução das taxas de juros do Fed -, mas a tranquilidade de saber que seus fundos estão garantidos por dívidas governamentais.