Há pouco mais de um ano, Jennifer Mulder estava tendo problemas para fazer com que seus clientes realizassem uma tarefa trabalhosa, mas essencial: controlar seus próprios gastos.

O planejador financeiro fundador da Pathway Financial Services em Los Angeles, Mulder, parecia não conseguir encontrar uma ferramenta que tornasse o processo orçamentário simples e fácil. O software do Quicken fornecia uma visão mais aprofundada e detalhada das finanças pessoais do que muitos de seus clientes estavam interessados, e Mint muitas vezes confundia as categorias de gastos – a compra da Starbucks de um cliente poderia aparecer como uma despesa de automóvel. 

Planilhas pessoais que exigiam que as despesas fossem inseridas manualmente, Mulder notou, geralmente eram ignoradas e esquecidas pelos clientes depois de alguns meses.

Então, ela se virou para uma startup que estava gerando algum buzz no Twitter e recomendada por outros planejadores financeiros: Tiller Money. Uma maneira automatizada de rastrear as finanças de um indivíduo nas plataformas familiares do Planilhas Google ou do Microsoft Excel, o Tiller Money era a ferramenta exata que Mulder procurava, permitindo aos usuários personalizar suas próprias categorias de gastos e metas de orçamento sem ter que enfrentar o incômodo entrada manual de dados.

Fundado em 2015 por Peter Polson, o Tiller Money foi originalmente projetado para ser um aplicativo, mas ao entrevistar clientes em potencial antes do lançamento, Polson chegou à mesma conclusão que Mulder: há conforto na familiaridade. Os entrevistados por Polson não pareciam interessados ​​em um aplicativo; eles gostavam de suas planilhas e era improvável que mudassem, mesmo que isso significasse que eles teriam que lidar com a entrada de datas por conta própria.

Polson entendia de onde essas pessoas vinham – afinal, ele mesmo as havia usado durante a maior parte de sua vida. Então, ele abandonou a ideia de um aplicativo e, em vez disso, abraçou a ideia de otimizar a planilha.

Em 2020, menos de 50% dos americanos dizem que atualmente têm um orçamento e acompanham de perto seus gastos com despesas como alimentação, moradia e entretenimento, de acordo com a pesquisa anual de alfabetização financeira da National Foundation for Credit Counseling. Esse comportamento contrasta fortemente com os desejos de economizar e gastar: 79% dos americanos acreditam que “seguir um orçamento e nunca se desviar” é a chave para a estabilidade financeira, concluiu um estudo da Northwestern Mutual .

Com o relatório do Federal Reserve em 2019 que quase um terço dos adultos dos EUA precisariam pedir emprestado ou vender algo se enfrentassem uma despesa inesperada de US$ 400, a economia ainda em uma situação bastante precária e nenhuma conta de estímulo no horizonte, monitorando cuidadosamente o que você está gastando pode muito bem significar a diferença entre ser capaz de pagar uma conta em dia e entrar em crise financeira.

O Tiller Money fornece aos clientes modelos de planilhas pré-construídos que, como outras ferramentas de finanças pessoais, se conectam automaticamente a quantas contas bancárias e cartões de crédito o cliente deseja e categoriza as transações, deixando os usuários com a noção de se estão gastando muito ou não em, digamos, comer fora ou fazer compras no varejo.

Há um modelo básico que fornece aos iniciantes orçamentos mensais e anuais personalizáveis, bem como modelos mais avançados (também personalizáveis) para rastrear patrimônio líquido, metas de economia, dívidas e muito mais.  

Polson disse que a base de clientes ativos da Tiller Money tem dobrado anualmente, com a empresa agora tendo “dezenas de milhares” de assinantes. A Tilley Money é formada por uma equipe de 15, incluindo 10 funcionários em tempo integral e cinco contratados, e só recebeu financiamento de “um grupo privado de investidores em tecnologia experientes, principalmente centrado na região de Seattle”, de acordo com Polson.

E, embora o Tiller Money inicialmente preencha sua Planilha Google com categorias de gastos, você pode alterá-los e excluí-los conforme achar adequado, permitindo que os clientes escolham quais despesas devem se enquadrar em qual segmento. “Deixamos as pessoas criarem suas próprias regras”, disse Polson. “Eu poderia criar uma regra que dissesse que se for um posto de gasolina e custar menos de US$ 15, provavelmente é M&M e kombuchá, então é comer fora. E, se estiver acima de US$ 15, está enchendo meu tanque, então é gasolina. ”

Talvez a distinção mais importante que Polson faz entre a Tiller Money e concorrentes como a Mint envolva os modelos de negócios das duas empresas. Enquanto o Mint é uma plataforma de software livre, o Tiller Money cobra uma taxa de assinatura anual uniforme de US$ 79. Embora isso dificilmente possa parecer uma vantagem competitiva, Polson insiste que é um exemplo perfeito de como a Tiller Money valoriza a privacidade dos clientes mais do que outras empresas do setor. “Como diz o ditado, ‘se você não está pagando pelo produto, você é o produto’”, disse Polson.