Não é hora dos investidores serem complacentes. É um bom momento para garantir que seu portfólio esteja em ordem.

O S&P 500 pode ter apagado suas perdas no ano anterior, mas a volatilidade voltou com força total esta quinta-feira à tarde, com a Dow Jones mergulhando mais de 1.500 pontos. Permanece a incerteza sobre como o coronavírus afetará os investimentos dos próximos meses – e o que isso significará para o mercado daqui para frente. É um bom momento para garantir que seu portfólio esteja em ordem.

A pandemia destacou que você precisa ter um plano antes que a volatilidade do mercado chegue. E o plano não pode ser apenas comprar e manter – deve ser comprar e reequilibrar, garantindo que você tenha um portfólio diversificado com uma ampla variedade de investimentos.

Quando você muda depois do fato, essa é a estratégia mais perigosa que você pode seguir. Depois de escolher um plano, fique com ele, porque qualquer outra coisa é um jogo de adivinhação do que acontecerá, e ninguém sabe de verdade o que pode acontecer. Em outras palavras, não retire seu dinheiro do mercado em um dia como esta quinta-feira, por mais assustador que possa ser. Confie no seu plano e mantenha o curso de investimentos.

A alocação adequada de ativos garante que você tenha um portfólio diversificado, o que significa que você tem investimentos que podem reagir de maneira diferente a uma mudança no mercado. Dessa forma, você não precisa mudar seu plano quando o mercado fica difícil. Mesmo se você perder um aspecto do seu portfólio, poderá ganhar em outro lugar. Em março, por exemplo, os títulos do Tesouro se mantiveram firmes quando as ações caíram.

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Sua alocação exata de ativos deve corresponder à quantidade de risco que você deseja correr (esse risco deve se basear na sua idade, sua situação financeira específica e nas metas gerais de investimento). A antiga regra geral era subtrair sua idade de 100 para encontrar a porcentagem de seu portfólio que você deveria manter em ações, mas muitos planejadores financeiros agora recomendam 110 ou 120 menos sua idade para obter o crescimento extra que as ações podem proporcionar. O restante deve ser em títulos (e mantenha um fundo de emergência em dinheiro fora da sua conta de aposentadoria).

Não se apegue apenas às ações de grandes empresas, que tendem a ser as que você conhece. A maioria das carteiras está drasticamente parcial em relação ao S&P 500. Como todo mundo conhece a Apple e a Amazon, por exemplo, existe uma “mentalidade de rebanho” para manter as ações das empresas que se saíram bem, acrescenta. Mas você está perdendo empresas pequenas e valiosas que podem ter mais riscos, mas também recompensas maiores. A Connely recomenda investir em uma mistura de grandes e pequenas empresas dos EUA, repetindo isso no mercado internacional. A Morningstar normalmente recomenda alocar cerca de 25% do total de seus ativos a valores mobiliários internacionais para investidores com horizontes de longo prazo.

Se sua alocação de ativos desviar do seu objetivo, você poderá reequilibra-la. Ou seja, você pode vender alguns títulos com valorização e compra outros com atraso.

(Boas notícias! Se o seu 401 milhões for investido em um fundo de data-alvo, isso fará o reequilíbrio para você).

Há um debate entre especialistas sobre a frequência com que você deve reequilibrar seu portfólio, mas a Walther recomenda fazê-lo pelo menos anualmente. Depois de determinar com que frequência você deseja reequilibrar, siga esta recomendação.

Considere também as anuidades como parte de sua conversa sobre diversificação, porque, além de fornecerem a renda garantida que as pessoas precisam para uma longa aposentadoria, elas também abordam o aumento do custo de vida.

Toda vez que há uma correção, o dinheiro é transferido para aqueles que são disciplinados daqueles que não são disciplinados. Se você não é diversificado, transformou o investimento em uma aposta.